Grup Clientis amb creixement dinàmic i bons resultats

El sector financer s'enfronta a reptes creixents. La digitalització, el canvi tecnològic, l'augment dels riscos cibernètics i els requisits normatius augmenten, especialment per a bancs més petits, la pressió sobre els costos. Aquí és on entren els avantatges d'escalabilitat de la plataforma Clientis Banking Solutions, que és utilitzada per un terç dels bancs regionals suïssos.

L'increment en les despeses operatives va ser moderat, del 2,7%. "Invertim estratègicament en tecnologies modernes i processos eficients per posicionar els nostres bancs regionals amb èxit i competitivitat també en el futur", diu Matthias Liechti, CEO de Clientis AG. Amb un beneficis de 60,3 milions de CHF, el Grup Clientis va aconseguir un bon resultat, lleugerament per sota del de l'any anterior (-5,4%).

El negoci dels interessos va romandre amb un percentatge del 76% del total d'èxit, el pilar d'ingressos més important dels bancs Clientis. L'entorn de tipus d'interès baix continuat va conduir a una disminució de la marge bruta d'interessos de cinc punts bàsics a l'1,01%. Com a conseqüència, la facturació d'interessos bruts va disminuir un 1,0% fins 151,4 milions de CHF, mentre que la facturació d'interessos nets va baixar un 0,9% fins als 152,3 milions de CHF.

El negoci de comissions i serveis, en canvi, es va desenvolupar de manera molt positiva i va augmentar un 7,6% fins als 27,7 milions de CHF. El volum de dipòsits va augmentar novament de manera significativa un 12,3% fins als 3,87 mil milions de CHF a causa de nous fons i de l'evolució positiva del mercat de valors.

Els guanys operatius (èxit de l'activitat bancària ordinària) van augmentar lleugerament un 0,6% fins als 201,5 milions de CHF en comparació amb l'any anterior. Les despeses operatives van augmentar un 2,7% fins als 114,7 milions de CHF. Les despeses en materials van augmentar un 2,9% a causa de les inversions en digitalització, serveis addicionals i inversions en oficines. L'augment en el nombre de llocs de treball a temps complet en un 1,4% va portar a un augment del 2,5% en les despeses de personal.

El resultat operatiu (èxit del negoci) va disminuir un 5,4% fins als 70,6 milions de CHF. El benefici del grup també va ser un 5,4% més baix, en 60,3 milions de CHF. La relació Costos/Ingressos (relació entre les despeses operatives i els guanys operatius) va augmentar al 56,9% i segueix per sota del límit definit del 60,0%.

En el negoci principal de finançament hipotecari, els bancs Clientis van registrar novament un creixement satisfactori. Els préstecs totals als clients van augmentar un 4,0% fins als 12,7 mil milions de CHF.

Els principis de finançament van romandre conservadors. Aproximadament el 98% dels préstecs estan garantits per una hipoteca o altres formes de garantia. Novament es van poder alliberar provisions per depreciacions derivades de fallides.

El capital social es manté excel·lent i convenç fins i tot en la comparació del sector. La base de capital tradicionalment sòlida es va millorar un 3,8% fins als molt forts 1,439 mil milions de CHF (+53 milions).

El ràtio de capital total s'ha reduït lleugerament al 20,5% a causa de majors requisits de capital com a resultat de la implementació de Basel 3 final. Els requisits legals del 12,6% es superen encara àmpliament.

L'agència de qualificació Moody's va confirmar les seves notes per als bancs Clientis al desembre de 2025: "A2" per a la qualitat creditícia a llarg termini, la millor nota "P-1" per als passius a curt termini i "estable" per a les perspectives. Moody's destaca de manera positiva la forta capitalització, un portafoli de crèdit de qualitat i un perfil de finançament sòlid del Grup Clientis.

L'expansió dirigida de la nostra plataforma de serveis digitals va aportar avenços notables en projectes clau durant l'exercici. Amb la introducció d'una moderna solució d'e-banking i mobile banking, així com una solució de consultoria que suporta processos, enfortim la interacció digital entre bancs i clients en tots els punts de contacte. També en el negoci de finançament es van implementar passos importants: la gestió documental basada en IA HypoDossier augmenta l'eficiència i la velocitat en el negoci hipotecari. En els pagaments, tots els bancs de la plataforma utilitzen la solució d'Open Banking bLink, creant així una interconnexió amb futur.

Paral·lelament, Clientis Banking Solutions continua enfortint el seu dispositiu de defensa cibernètica. La resiliència en la seguretat IT s'incrementa no només reaccionant a les amenaces, sinó cercant proactivament possibles focus de perill. A més, cada any es realitzen revisions integrals de IT amb simulacions d'atacs per implementar millores per enfortir encara més la resistència als possibles amenaces. L'oferta de Clientis Banking Solutions inclou un complet paquet de protecció contra riscos cibernètics, un avantatge clau de la comunitat de plataformes.

Els bancs Clientis van continuar de manera coherent la campanya "Ens asseurem junts" durant l'exercici, que representa l'ancoratge regional i la proximitat amb els clients. Al centre, hi havia trobades personals i intercanvis directes, en part durant les assemblees generals i mitjançant implementacions regionals dels bancs. Els bancs Clientis enforteixen de manera sostinguda la confiança i la proximitat amb els seus clients a través de diversos canals.

En un entorn de requisits normatius creixents, major complexitat IT i escassetat de treballadors qualificats, l'escalabilitat adquireix cada vegada més importància. Amb la seva plataforma de serveis potent, Clientis AG, com a centre de serveis i competència del Grup Clientis, ofereix solucions eficients, segures i conformes regulatòriament per a 14 bancs Clientis i set altres institucions.

Sota la seva pròpia marca "Clientis Banking Solutions", Clientis AG persegueix una clara estratègia de creixement com a proveïdor d'externalització. El model de serveis modular i estàndard permet als bancs centrar-se en el seu nucli de negocis mentre que els serveis centrals són proporcionats de manera agrupada i eficient. L'estratègia està donant fruits: la plataforma continua creixent. Un banc addicional obtindrà en el futur serveis estandarditzats com el lloc de treball digital, el "Viatge al núvol", incloent-hi la xarxa, així com serveis de compliment normatiu.

Des de fa més de 200 anys, els bancs Clientis estan arrelats a les seves regions i assumeixen la responsabilitat dels seus clients i dels seus entorns. Representen relacions a llarg termini, fiabilitat i confiança. Alhora, es comprometen amb un futur sostenible: durant l'exercici, van mesurar per primera vegada la petjada de carboni del seu portafoli hipotecari per a edificis residencials i acompanyen els seus clients en renovacions energètiques. Així contribueixen al desenvolupament sostenible del sector financer.

Com a grup de bancs regionals sòlidament arrelats, mirem al futur amb confiança i ens veiem ben preparats per als futurs canvis. La gran confiança dels nostres clients i el nostre fort arrelament regional constitueixen una base sòlida. En aquest context, mirant amb confiança l'any 2026, continuem el nostre camí comú amb èxit.

Nota de l’editor: Els drets d’imatge pertanyen a l’editor corresponent. Drets d’imatge: Clientis AG